1. 정의:
구입을 원하는 주택을 담보로 은행이나 기타 금융기관에 저당권을 설정한 후 대출을 받거나 기존에 소유하고 있는 주택에 대해서 저당권을 설정한 후 대출을 받는 경우 해당 저당증서나 대출제도를 Mortgage 라고 합니다. 즉, 주택을 담보로 하는 대출을 의미합니다.
이때 해당 금융기관은 주택을 담보로 주택저당증권(Mortgage Backed Securities)을 발행하여 이를 중개기관에 팔아 대출자금을 회수하며 중개기관은 주택저당증권을 다시 투자자에게 판매하고 그 대금을 금융기관에 지급하게 됩니다.
2. 불입금(Down Payment):
주택구입 금액 중 대출금을 제외한 신청인이 직접 조달하는 자기자본금을 말합니다.
3. 상환 기간(Amortization Period):
주택대출금의 원금과 이자를 모두 상환하는 기간을 말합니다. 5년에서 40년까지의 기간이 가능하며 25년의 기간을 초과하는 경우 매 5년마다 대출금의 0.2%에 해당되는 비용(Surcharge)이 추가됩니다.
- 25.01~30년: 0.2% Surcharge
- 30.01~35년: 0.4% Surcharge
- 35.01~40년: 0.6% Surcharge
4. 계약 기간(Term):
고객과 은행간에 약정한 대출기간을 말하며 일반적으로 6개월에서 10년까지의 계약기간이 있습니다.
5. Conventional Mortgage & High-Ratio Mortgage
- Conventional Mortgage: 주택 감정가격의 80% 이하로 대출을 받는 경우입니다.
- 2) High-Ratio Mortgage: 주택 감정가격의 80% 초과로 대출을 받는 경우로 Canada Mortgage and Housing Corporation, GE Capital Mortgage Insurance Company, ING 등의 주택대출 보험회사의 보증보험에 가입하여 보험료를 납부해야 합니다.
6. Open Mortgage & Closed Mortgage
- Open Mortgage: 계약기간 중 언제든지 대출금의 전부 또는 일부를 위약금이 없이 상환이 가능합니다.
- Closed Mortgage: 별도의 계약서상의 언급이 없이는 계약기간 중 상환, 재협상 또는 재융자가 불가능하며 일반적으로 매년 원금의 15%를 위약금이 없이 상환이 가능합니다.
7. Fixed-rate Mortgage & Variable-rate Mortgage
- Fixed-rate Mortgage: 계약기간 동안 약정한 이자율이 고정됩니다.
- Variable-rate Mortgage: Prime rate에 따라서 이자율이 변동되며 일반적으로 계약기간 내에 한번은 변동금리에서 고정금리로 변경이 가능합니다.
8. Short-term Mortgage & Long-term Mortgage
- Short-term Mortgage: 일반적으로 계약기간이 2년 이하인 경우입니다.
- Long-term Mortgage: 일반적으로 계약기간이 3년 이상인 경우입니다.
Short-term Mortgage는 대출금의 조기상환을 원하는 분들의 경우에 적합하며 Long-term Mortgage는 현재의 이자율이 낮다고 판단하거나 미래를 위해서 예산을 안정적으로 운용하길 원하는 분들에게 적합합니다. |
